Calculadora de pensión de jubilación
Estima tu pensión contributiva en 2026: cuánto cobrarías al mes según tu base reguladora, los años que hayas cotizado y la edad a la que te jubiles. Con la escala oficial y los topes máximo y mínimo.
La base reguladora es la media de tus bases de cotización de los últimos 25 años (actualizadas por IPC), dividida entre 350. Aquí metes una estimación mensual. El resultado es bruto, antes de IRPF, y no aplica los coeficientes de la jubilación anticipada.
Cómo se calcula tu pensión
1. Porcentaje por años cotizados. Con 15 años cobras el 50 % de la base reguladora. Cada mes de más suma un poco (0,21 % los primeros 49 meses, 0,19 % los siguientes) hasta el 100 %, que en 2026 se alcanza con 36 años y 6 meses.
2. Edad de jubilación. En 2026 puedes jubilarte a los 65 años si tienes 38 años y 3 meses cotizados; si no, la edad ordinaria es 66 años y 10 meses. Jubilarte antes reduce la pensión; jubilarte después la aumenta un 4 % por año.
3. Topes. El resultado nunca baja del mínimo (936,20 €/mes sin cónyuge) ni supera el máximo (3.359,60 €/mes), ambos en 14 pagas.
Porcentaje sobre la base reguladora (2026)
| Años cotizados | % base reguladora |
|---|---|
| 15 años (mínimo) | 50,00 % |
| 20 años | 62,38 % |
| 25 años | 73,78 % |
| 30 años | 85,18 % |
| 35 años | 96,58 % |
| 36 años y 6 meses o más | 100,00 % |
Sigue echando cuentas
Guía práctica para entender y mejorar tu pensión
Tu pensión depende de tres palancas —cuánto cotizas, cuántos años y a qué edad te retiras— y de dos topes. Verlas por separado te ayuda a decidir cuándo jubilarte.
Las tres variables que mueven tu pensión
- La base reguladora. Es la media de tus bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses), actualizadas por IPC salvo las de los dos últimos, dividida entre 350. Cuanto más alto y estable sea tu sueldo al final de tu carrera, mayor será.
- Los años cotizados. Fijan el porcentaje que se aplica sobre esa base: del 50 % a los 15 años al 100 % con 36 años y 6 meses en 2026.
- La edad de jubilación. Retirarte antes de la edad ordinaria reduce la pensión de forma permanente; hacerlo después la aumenta.
Jubilarte antes o después: qué cambia
En 2026 la edad ordinaria es 65 años si acreditas 38 años y 3 meses cotizados, o 66 años y 10 meses en caso contrario. Por debajo de esa edad entra la jubilación anticipada: exige al menos 35 años cotizados (33 en la involuntaria) y aplica coeficientes reductores por cada mes de adelanto que esta calculadora no incluye, así que tu pensión real sería menor que el techo que ves. Por encima entra la jubilación demorada: por cada año completo de más puedes elegir un 4 % adicional de pensión, un pago único o una fórmula mixta; la calculadora aplica la opción del 4 %.
Ejemplo resuelto
Los dos topes de 2026
Por mucha base y muchos años que acumules, la pensión no supera el máximo de 3.359,60 €/mes (47.034,40 €/año). Y si el cálculo queda muy bajo, el complemento a mínimos lo eleva hasta el suelo —desde 936,20 €/mes sin cónyuge—, siempre que cumplas los límites de ingresos y residencia. Ambos importes van en 14 pagas.
Errores y dudas frecuentes
- Confundir sueldo con base reguladora. No es tu último salario, sino la media de 25 años; los años flojos del inicio también cuentan.
- Ignorar las lagunas de cotización. Los meses sin cotizar dentro del período de cálculo se rellenan con bases mínimas y tiran la media hacia abajo.
- Olvidar que es un importe bruto. La pensión tributa en el IRPF como un salario; la cifra de la calculadora es antes de retenciones.
- Dar por hecho el 100 %. Con 35 años cotizados aún estás en el 96,58 %: los últimos meses cuentan.
Cuándo conviene revisarlo
Consulta tu informe de vida laboral y de bases de cotización unos años antes de jubilarte: te dirá tu base reguladora real y si te compensa alargar tu vida laboral unos meses para saltar de tramo o alcanzar el 100 %.
Preguntas frecuentes sobre la pensión de jubilación
¿Qué es la base reguladora y de dónde la saco?
Es el número del que sale tu pensión. Se calcula como la media de tus bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses), actualizando por IPC todas menos las de los dos últimos años, y dividiendo esa suma entre 350. Puedes ver tus bases en tu Vida Laboral e informe de bases de cotización en la web de la Seguridad Social. Aquí metes una estimación mensual; si no la tienes, tu base de cotización actual es una buena aproximación si tu sueldo se mantiene.
¿Cuántos años tengo que cotizar para cobrar el 100%?
Con 15 años cotizados tienes derecho a pensión y cobras el 50% de la base reguladora. A partir de ahí sube por meses: los 49 primeros meses adicionales suman un 0,21% cada uno y los 209 siguientes un 0,19%. En 2026 llegas al 100% con 36 años y 6 meses cotizados. Desde 2027 harán falta 37 años.
¿A qué edad me puedo jubilar en 2026?
Si acreditas 38 años y 3 meses cotizados o más, puedes jubilarte a los 65 años con el 100%. Si no llegas a esa cotización, la edad ordinaria en 2026 es 66 años y 10 meses. Es la penúltima subida de la reforma de 2011: en 2027 la edad general será ya de 67 años.
¿Cuál es la pensión máxima y la mínima en 2026?
La pensión máxima en 2026 es de 3.359,60 € al mes en 14 pagas (47.034,40 € al año): por mucha base y muchos años que tengas, no cobrarás más. La pensión mínima de jubilación con 65 años va de 888,70 € (con cónyuge no a cargo) a 936,20 € sin cónyuge y 1.256,60 € con cónyuge a cargo al mes; el Estado la complementa hasta ese suelo si tus ingresos y tu residencia cumplen los requisitos.
¿Qué pasa si me jubilo antes de la edad legal?
Es la jubilación anticipada. Necesitas al menos 35 años cotizados (33 en la involuntaria) y se aplican coeficientes reductores por cada mes que te adelantas, que rebajan la pensión de forma permanente. Esta calculadora no aplica esos coeficientes: si pones una edad por debajo de la ordinaria, el resultado es un techo sin la reducción, así que tu pensión real sería menor.
¿Y si sigo trabajando más allá de la edad de jubilación?
Es la jubilación demorada y está premiada: por cada año completo que trabajas más allá de tu edad ordinaria puedes elegir un 4% adicional de pensión, un pago único a tanto alzado, o una fórmula mixta. Esta calculadora aplica la opción del 4% por año completo demorado. El complemento por demora puede incluso superar la pensión máxima dentro de ciertos límites.
¿La pensión se cobra en 12 o en 14 pagas, y tributa?
En 14 pagas: 12 mensualidades más dos pagas extra (junio y noviembre). La pensión de jubilación tributa en el IRPF como rendimiento del trabajo, con sus retenciones, igual que un salario. Los importes de esta calculadora son brutos, antes de IRPF.
Fuente: Texto Refundido de la Ley General de la Seguridad Social (arts. 205, 209 y 210 y disposiciones transitorias 7ª y 9ª) y la información de jubilación de la Seguridad Social. Edad ordinaria 2026: 65 años con 38 años y 3 meses cotizados, o 66 años y 10 meses. Pensión máxima 3.359,60 €/mes y mínima desde 936,20 €/mes, en 14 pagas. Cálculo orientativo: no aplica coeficientes de jubilación anticipada.